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[建言献策] 对铜仁市碧江区城乡消费合作社公开吸收公众存款及发放贷款合法性的质疑

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发表于 2018-5-7 12:03 | 显示全部楼层 |阅读模式
市政府暨碧江区政府:

       自去年以来,随着国家深化供销合作社各项改革措施的出台,碧江区及市辖各县相继成立众多的各类消费合作社,这些合作社以服务三农和中小企业、促进经济发展的名义,对外以明显高于银行存款利率的价格,公开吸收公众存款并发放贷款,笔者认为:这一做法偏离了中央、省、市深化供销合作社各项改革措施的初衷,且蕴藏较大的金融风险,现质疑如下:

       从中央、贵州省委到铜仁市委印发的深化供销合作社综合改革的文件中,对如何稳步开展农村合作金融服务,均提出“有条件的供销合作社要按照社员制、封闭性原则,在不对外吸储放贷、不支付固定回报的前提下,发展农村资金互助合作”。而我市成立的城乡消费合作社则全面突破了这一原则;


       一、突破了“社员制”的对象和范围:我市成立的城乡消费合作社,其社员不仅面向农户,更多的是面向城镇广大市民,在铜仁城区和各县中心城区成立机构,任何人只要填写一张“入社申请表”,即可成为该社的社员,完全突破了供销合作社“发展农村资金互助”的对象和范围;


      二、突破“封闭性原则”:如前所述,任何人要想成为该社社员,只要填写一张“入社申请表”即可,突破了中央、贵州省委到铜仁市委印发的深化供销合作社综合改革的文件明确的“封闭性原则”;


      三、公开对外吸储并对外发放贷款:这些合作社以服务三农和中小企业、促进经济发展的名义,公开对外吸收了大量的公众存款,并用这些资金发放贷款,突破了中央、贵州省委到铜仁市委印发的深化供销合作社综合改革的文件明确的“不对外吸储放贷”的原则;


      四、规避“不对外支付固定回报”的政策限制:据碧江区消费合作社提供的宣传资料:该社为规避“不支付固定回报”的政策要求,使用了“互助金预期占用费率”的提法,该社对三个月定期或活期存款预期占用费率为年利率5.12%,六个月定期存款为5.8%,一年期定期存款为6.4%,两年期定期存款为6.8%,三年期定期存款为7.4%,疑似规避“不对外支付固定回报”的政策限制。


      上述种种违规做法,看似金融创新供销合作体制改革举措,实则蕴藏巨大的金融风险:首先,这类合作社没有完备的信用风险控制体系,对吸收来的大量公众存款如何使用、如何按期支付存款利息、如何控制信贷资产质量、是否提取足够的贷款减值准备金及呆账准备金等等,没有系统性制度加以规范,一旦发生信用风险,将会引发地方金融稳定;其次,银保监会、公安部、人民银行、国家市场监管总局于近日印发了《关于规范民间借贷行为、维护经济金融秩序有关事项的通则》,“通知”中明确指出:未经批准,任何单位和个人不得发放贷款。我市各类城乡消费合作社公开吸收公众存款并发放贷款,从事的是金融活动,既未经过当地人民银行审批批准,也未经过当地银监分局或金融办的审批批准,其合法性值得质疑,一旦发生系统性风险,后果相当严重。


       以上质疑,望引起政府及相关部门的重视,切实采取监管措施,以共同维护好铜仁地方金融市场的健康发展。


尊敬的网民朋友:
      首先感谢您对供销社综合改革工作的关心, 铜仁市碧江区城乡消费合作社从2016年8月成立至今在为农服务、脱贫攻坚和自身的发展中取得了一些成绩,但比起全省其它地方例如:毕节、遵义、都匀、凯里等地的互助金(股金)业务工作的开展还是相对滞后的。下面我就您的质疑作如下答复:
      一、铜仁市碧江区城乡消费合作社是经碧江区人民政府批准,经铜仁市供销社资格审核,由铜仁市供销社和碧江区供销社发起成立的,在碧江区市场监督管理局进行登记,取得企业法人资格为本社社员提供资金调剂服务的互助合作经济组织。
      二、是突破了“社员制”“封闭性”问题:按照在市场监督管理局审核通过的铜仁市碧江区城乡消费合作社章程第十条规定:凡承认本社章程,承担社员义务,符合入社条件,按规定缴纳互助金(股金),成为本社社员。入社对象为本城的城镇居民和农村集体经济组织、个体工商户、以及供销社工作人员和农民专业合作社等。本社秉持入社自愿、退社自由、成员地位平等,按照章程开展活动,入互助金和调剂使用互助金都在社员之间开展,没有超出范围。
      三、 “公开对外吸储并对外发放贷款” 和“对外支付固定回报”问题:合作社成立至今决不存在对外吸储和发放贷款问题,也不存在对外支付固定回报问题。
      合作社吸纳互助金(股金)和投放调剂金,都是按照章程规定在合作社社员内部开展,通过这样的互助合作调剂社员之间的资金余缺,解决社员资金占时困难。
      通过社员之间的互补,达到为社员提供法律规定范围内资金调剂服务,在这一过程中,在法律法规允许的范围内向本社社员收取资金占用费,支付社员的预期分红。
      四、农村合作金融助推脱贫攻坚和产业发展。为切实解决农业生产发展中 “有想法、有技术、缺资金”的问题,在确保资金安全的基础上,积极探索利用扶贫资金撬动金融资本参与精准扶贫:支持支持贵州山久长青智慧云科技有限公司调剂股金400万元,用于学校营养餐和农民专业合作社定制化生产;支持铜仁市宏畅水果蔬菜批发市场调剂股金500万元,用于农产品批发市场建设;支持铜仁市碧江区君旺生态养殖专业合作社调剂金15万元,用于发展山羊养殖;帮助村集体经济发展助推脱贫攻坚入股分红,目前全区村集体经济入股金额1553万元,为贫困户年分红179.56万元,涉及贫困户556户,2114人,户均分红1000-1500元,在脱贫攻坚战中发挥了较强的作用。
      五、不知这样的答复您是否会满意,如有异议,请到供销社或西外环合作社进行了解。
        联系电话:13595616691(碧江区供销社主任  游君)  
        18985338008(碧江区供销社副主任、合作社理事长)


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发表于 2018-5-7 16:35 | 显示全部楼层
网民朋友:
      感谢您对铜仁网的关心与信任,关于您提出的建议,管理员已上报相关部门,谢谢!

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 楼主| 发表于 2018-5-19 15:24 | 显示全部楼层
违背事实的狡辩,根本不值得一驳,没有银行牌照却从事金融业务,公开向社会不特定对象吸收存款,处于监管真空地带,人行、银监、金融办都不管,这种金融乱象真该整治,否则出问题后才来处理就晚了。
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 楼主| 发表于 2018-5-19 15:26
应由政府来答复这个问题,合作社自己给自己狡辩算答复吗?
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 楼主| 发表于 2018-5-19 15:31 | 显示全部楼层
支持***调剂股金**万元,不收取利息吗?这不是发放贷款又是什么呢?资金占用费不是利息是什么呢?
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 楼主| 发表于 2018-5-19 15:34 | 显示全部楼层
《中华全国供销合作总社章程》第二条明文规定: 中国供销合作社是以农民社员为主体的集体所有制的合作经济组织。而你社却突破这一政策规定,主要面向城镇广大居民吸收存款,合法吗?
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 楼主| 发表于 2018-5-19 15:36
打国家政策的插边球,届时出问题后看如何收场。
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 楼主| 发表于 2018-5-19 15:41 | 显示全部楼层
这个公司调剂几百万,那个公司调剂几百万,请问是否有风控措施?企业拿这些资金使用是有市场风险的,完全有可能因各种原因而丧失偿还能力,合作社考虑到这些风险没有?一旦资金损失怎么办?全部由政府补贴这些损失吗?这不是办银行的做法。
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 楼主| 发表于 2018-5-19 17:18 | 显示全部楼层
答复中片面强调资金的收益,一个字也不提风险,好像发放出去的资金稳赚不赔,世界上有这么好的事情?
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 楼主| 发表于 2018-5-20 07:33
国务院、省委、铜仁市委关于深化供销体制改革的文件中,均明确指出成立的供销合作社应“封闭运行”,而碧江区供销社却公开吸收公众存款,任何人只要填写一张“入社申请表”,即可成为该社所谓的“社员”,这与办银行有何区别?这不是公开吸收公众存款又是什么呢?
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 楼主| 发表于 2018-5-20 22:27 | 显示全部楼层
   请合作社解释什么叫”封闭性“,为什么国务院、省委、铜仁市委在批复深化供销体制改革的文件中均明确这一原则呢?很明显,就是因为考虑到如果供销社公开吸收公众存款,那就与银行无差别,而供销社不具备开办银行的能力与水平,没有建立一整套完整的风险控制体系,一旦发生信用风险,其后果将是十分严重的。因此国家将供销社的服务对象定位为”是为农服务的以农民社员为主体的集体所有制的合作经济组织,(详见《中华全国供销合作总社章程》第二条),而你社却偏离国家政策明确的这个定位,以明显高于银行存利率的价格公开吸收公众存款,这不仅涉及到你社这一做法是否合符国家政策的问题,更涉及到是否合法的问题,因为任何机构如果公开向不特定对象吸收存款,必须取得金融监管机构颁发的《金融业务许可证》,否则就属于非法吸收公众存款。
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 楼主| 发表于 2018-5-20 23:32

宁国市4家基层供销社被查封 涉嫌非法吸收公众存款.pdf (315.84 KB, 下载次数: 53)
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 楼主| 发表于 2018-5-20 23:34

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 楼主| 发表于 2018-5-20 23:37

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 楼主| 发表于 2018-5-20 23:38

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 楼主| 发表于 2018-5-20 23:39

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 楼主| 发表于 2018-5-21 06:29 | 显示全部楼层
农业合作社可以吸收存款吗?我哦我哦1238级分类:其他被浏览36次2015.10.16
[url=]检举[/url]







xunhui4374
采纳率:40%6级2015.10.16



农业合作社不是金融机构,不可以吸收存款,农村信用社才是金融机构。

中华人民共和国农民专业合作社法》和国务院《农民专业合作社登记管理条例》规定,农民专业合作社是在农村家庭承包经营基础上,同类农产品的生产经营者或者同类农业生产经营服务的提供者、利用者,自愿联合、民主管理的互助性经济组织

农民专业合作社以其成员为主要服务对象,提供农业生产资料的购买,农产品的销售、加工、运输、贮藏以及与农业生产经营有关的技术、信息等服务。由工商行政管理部门登记成立。

根据上述规定足以说明,农民专业合作社不是金融机构,更不是农村信用社或者农村信用社代办站,开展吸收存款业务是没有法律依据的。




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 楼主| 发表于 2018-5-21 06:56 | 显示全部楼层
《中华人民共和国农民专业合作社法》第二十条规定:农民专业合作社的成员中,农民至少应当占成员总数的百分之八十。请问:你社的成员农民占比多少呢?
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 楼主| 发表于 2018-5-21 06:58 | 显示全部楼层
《中华人民共和国农民专业合作社法》第二条规定:本法所称农民专业合作社,是指在农村家庭承包经营基础上,农产品的生产经营者或者农业生产经营服务的提供者、利用者,自愿联合、民主管理的互助性经济组织。请问:你社成立的宗旨符合这一要求吗?
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